Cuentas bancarias: ¿Qué son y Cómo funcionan

13.01.2021Consejo| Cuentas

Una cuenta bancaria es un instrumento financiero que te ayudará a gestionar tu dinero y a poner en orden tus finanzas personales. Estos tipos de instrumentos son uno de los más básicos que existen, y con su ayuda podrás hacer todo tipo de transacciones; como, por ejemplo: ahorrar dinero, hacer transferencias entre bancos, domiciliar nómina y pagos, hacer retiros en efectivo, entre otras.

Lo mejor de todo es que, actualmente, cualquier persona que cumpla con los requisitos tiene la posibilidad de disfrutar de los beneficios de una cuenta bancaria. Si en estos momentos no dispones de ninguna y quieres conocer qué son y cómo funcionan, llegaste al lugar indicado. En bancofinanza.com hemos preparado una guía para ti. ¡Sigue leyendo!

Índice

¿Qué son las cuentas bancarias?
¿Cuáles son las características de las cuentas bancarias?
¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?
¿Por qué es importante tener una cuenta bancaria?
¿Qué tipo de cuenta bancaria es más conveniente para mí?

¿Qué son las cuentas bancarias?

Son instrumentos financieros, donde un banco y una persona o una empresa establecen un convenio con un contrato. En el acuerdo la entidad financiera se compromete a resguardar el dinero del cuentahabiente. Además, te otorgarán un número que es único para cada cliente, para efectuar la identificación de la cuenta.

Es importante destacar que, todos los movimientos realizados en cuenta bancaria relativos con entrada y retiro de dinero serán registrados. Pero eso no es todo, con la modernización del sistema bancario, tendrás disponibles subproductos que facilitarán tus transacciones. Entre los que destacan; préstamos, tarjetas de débito, seguros, tarjetas de crédito, chequeras, etc.

Ahora bien, las principales transacciones que puedes efectuar con estos instrumentos son:

Tienes la opción de domiciliar el pago de recibos, pólizas de seguros, amortización de préstamos hipotecarios, etc.
Transferencias electrónicas entre cuentas del mismo banco y otras instituciones financieras.
Retiros de dinero por taquilla o mediante una red de cajeros automáticos.
Pagos con tarjetas de crédito y débito.
Compras a nivel nacional o internacional.
Cancelaciones con cheques.
Domiciliación de nómina.
Depósitos directos.
Consultas de saldo online.
Cancelar deudas de tarjetas de crédito.

¿Cuáles son las características de las cuentas bancarias?

Ahora es momento de que aprendas sobre los rasgos característicos que tienen las cuentas en los bancos. Recuerda que no son iguales, ni tienen el mismo objetivo. Entre las principales características se encuentran las siguientes:

Disponibilidad inmediata de tu dinero: Cuando aperturas una cuenta en un banco, la institución tendrá tu dinero en resguardo. Sin embargo, estará a disposición para cuando quieras hacer uso total o parcial del saldo.
Apertura presencial o en línea: Tu escoges la forma como quieres abrir tu cuenta bancaria. Ya sea que te dirijas a una sucursal del banco o que utilices los medios digitales dispuestos por el ente financiero.
Existen distintas maneras de pago asociadas: Dependiendo de la cuenta, podrás disfrutar de distintas formas de pago asociadas como tarjeta de débito, cheques o tarjetas de crédito.
Cobran comisiones: Los bancos suelen cobrar comisiones por concepto de administración y el mantenimiento de las cuentas.
Pagan intereses: Muchos bancos ofrecen intereses sobre el dinero depositado. Esto significa que por tu dinero obtendrás rentabilidad, gracias a que los bancos pagan intereses. Es sabido que actualmente no son muy altos los porcentajes otorgados, pero es mejor algo que nada.
Pueden ser personales o jurídicas: Los titulares de las cuentas bancarias podrán ser personas naturales o jurídicas. Incluso, puede haber uno o más titulares para una misma cuenta, porque se ofertan cuentas conjuntas o mancomunadas. Cuando es mancomunada, todos los titulares deben firmar para efectuar las operaciones.
Ofrecen subproductos asociados: La mayoría de las cuentas tienen subproductos asociados; como, pólizas de seguros, tarjetas débito, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, entre otros.
Hay varias modalidades de cuentas: Los bancos han creado varias modalidades de estos productos para satisfacer la demanda de todos los públicos. Por tal motivo, encontrarás cuentas para jóvenes, pensionistas, trabajadores, niños, autónomos, etc.

¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?

Lo más ventajoso al abrir una cuenta bancaria es que no encontrarás un solo tipo. En estos momentos el mercado financiero oferta varios tipos de cuentas. Incluso, cada cual tiene beneficios que deberías conocer antes de decidirte por alguna de ellas. Así, podrás elegir la más conveniente y adaptada a lo que requieres.

Tipos de cuentas	Función	Comisiones
Cuenta Corriente	Transferencias dentro y fuera del territorio español. Se puede asociar tarjetas. Domicilio de facturas, nóminas y pensiones. Manejo de chequera. Retiros de efectivo mediante el uso de cheques o cajeros automáticos.	Si no cumples con ciertas condiciones pudieras pagar entre 72 € hasta 240 € anuales.
Cuenta Nómina	Domicilio de nóminas o pensiones. Disponibilidad inmediata del dinero retirando por taquilla o cajeros automáticos. Se puede asociar tarjetas de débito o crédito. Gestión online de la cuenta. Transferencias nacionales. Domicilio de recibos de servicios públicos. Ingreso de cheques. Se pueden asociar productos como seguros o préstamos.	No se cobran comisiones por estas cuentas.
Cuenta de Ahorro	Generan intereses que no varían sobre el saldo. Transferencias nacionales. Disponibilidad del dinero cuando se requiera. Son específicas para fomentar el ahorro. No son cuentas para domiciliar nóminas o gastos. En estas cuentas no se asocian tarjetas.	No se cobran comisiones por estas cuentas.
Cuenta Remunerada	Están destinadas a ahorrar dinero. Generan cierta rentabilidad que va disminuyendo con el tiempo. Otorgan tarjetas cuando se abren. Aceptan el domicilio de una nómina o pensión. Disponibilidad de sus fondos sin penalizaciones. Están protegidas por las regulaciones acordadas por la Unión Europea. Domiciliación de recibos.	Si la cuenta es del programa adiós comisiones, los bancos cobran 100 € si incumple con los requisitos.
Cuenta para niños	Otorgan remuneraciones en intereses. Las operaciones son limitadas. Reciben frecuentemente regalos, descuentos y otras promociones. En algunas instituciones bancarias otorgan tarjetas de débito. No se permite domiciliar pagos. El titular es el niño, pero solo sus padres o el tutor legal pueden administrar la cuenta.	No se cobran comisiones por estas cuentas.
Cuenta para jóvenes	Transferencias nacionales. En ciertos bancos permiten vincular la nómina. Retiros desde cajeros automáticos. Se puede operar online. Algunas otorgan intereses. Asociación de tarjetas débito y prepago. A menudo otorgan descuentos y promociones.	No se cobran comisiones por estas cuentas.
Empresas y autónomos	Conceden tarjetas de débito y crédito. Transferencias. Puedes administrar tu cuenta en línea. Tarifas especiales si posees terminales de punto de venta. Financiamientos que te darán condiciones especiales. Domiciliación del pago de seguros sociales, los impuestos y las nóminas a empleados.	Si cumples las condiciones no cobran comisiones por el mantenimiento de las mismas.

¿Por qué es importante tener una cuenta bancaria?

¿Tu cultura financiera no está muy fortalecida? Si es así, es la razón por la cual aún no te has decidido abrir una cuenta en un banco. De inmediato, te indicaremos todas las ventajas del acceso a la banca.

Te familiarizas con los instrumentos financieros: Actualmente el mercado financiero dispone de muchos productos que te ofrecen diversos beneficios. Ahora bien, si quieres ser un cuentahabiente, conocerás todos los instrumentos y seleccionar el más conveniente y adaptado a lo que necesitas.
Mayor control de tus finanzas: Una cuenta bancaria te permitirá un mayor control de tus finanzas. Todas las transacciones que efectúes con tu cuenta se registran. Por tanto, tendrás acceso a los estados de cuenta y sabrás con mayor detalle cuánto dinero te ingresa y cómo lo gastas.
Fortaleces tu presupuesto: Como tendrás un control permanente de tus finanzas, tu presupuesto personal y familiar se fortalecen. Una cuenta te facilita el proceso de clasificar tus gastos fijos y variables, de manera que puedas disponer de un monto para ahorrar; lo cual es muy importante para cubrir una emergencia o cumplir un propósito.
Seguridad y comodidad: Será más seguro para ti, no tener en tus bolsillos enormes cantidades de dinero cada vez que vayas a comprar algo. Con tu tarjeta de crédito o débito, puedes pagar rápida y cómodamente en los comercios afiliados. Además, si las pierden en muchos bancos tienen seguros contra robo o extravío de estos productos bancarios.
Manejo online de tu cuenta: Desde donde te encuentres puedes manejar tu cuenta, realizando consultas de saldo, transferencias, pagos, etc. Todo esto desde tu ordenador o dispositivo móvil.

¿Qué tipo de cuenta bancaria es más conveniente para mí?

La contratación de una cuenta en un banco es una decisión seria. Por esta razón, debes analizar entre tantas opciones la que más se adapte a tus necesidades y puedas cumplir con los requisitos que exigen.

Para hacer esta tarea, nuestro comparador de cuentas podrá ayudarte. Mientras tanto, te presentaremos algunos casos y las cuentas más convenientes para ti.

No haré muchas transacciones porque quiero ahorrar: En estos casos la mejor cuenta sería de ahorros o remunerada. En este tipo no te hace falta domiciliar nómina y te ofrecen rentabilidad por tu dinero.
Voy a establecer una PYME: Si vas a iniciar un proyecto emprendedor te conviene abrir una cuenta para empresas y autónomos. Estas te darán ventajas que no tienen otras cuentas; como, financiamientos, tarifas planas por TPV, domiciliación de nóminas de empleados y más.
Comencé a trabajar en una compañía: Una cuenta nómina es la cuenta perfecta para los trabajadores, porque te permite domiciliar tu nómina. Además, ahorrarás dinero porque no te cobran comisiones, te darán descuentos y devolución de recibos.
Quiero que mi hijo comprenda la importancia del ahorro: Una cuenta para niños o una cuenta para jóvenes ayudará a tu hijo a fortalecer su cultura financiera y la importancia de ahorrar. Mes a mes tu hijo verá cómo su dinero crece gracias a los intereses.
Realizo muchas transacciones al mes: Una cuenta corriente se adaptará a este tipo de actividad financiera. En ella, podrás asociar tarjetas, el domicilio de facturas, nóminas, manejar chequeras, retirar de cajeros automáticos y realizar transferencias dentro y fuera del país.

Como puedes ver una cuenta bancaria es muy útil a la hora de ahorrar o movilizar tu dinero. ¿Qué esperas? Compara las mejores opciones y abre tu cuenta en la mejor entidad disponible.