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Créditos sin nómina y sin aval
Los préstamos sin nómina y los préstamos sin aval permiten solicitar dinero el mismo día sin aportar una nómina válida. Encuentra la financiación flexible y directa que necesitas sin necesidad de estar cobrando una nómina y sin requisitos ni papeleos con los créditos rápidos sin nómina.
¿Qué son los préstamos sin nómina?
Si estás buscando un préstamo y el banco te lo ha denegado por no poder aportar una nómina válida, los préstamos sin nómina podrían ser la solución que estabas esperando.
Los préstamos sin nómina son un tipo de créditos rápidos que se ofrecen a personas que no cumplen esos requisitos cada vez más endurecidos por la banca tradicional.
Estos préstamos sin nómina no son sólo para personas que no tienen nómina, sino que también sirven para personas con nómina pero que dicha nómina no cumple con los estándares establecidos por la financiera.
Las razones por las que incluso con nómina puedes tener problemas para acceder a créditos pueden ser varias:
- Sea por la antigüedad de tu puesto de trabajo en la empresa
- El tamaño de la empresa o la solvencia de la misma
- La cuantía del salario
- Las condiciones (temporal u obra y servicio vs indefinido)
Para más información, consulta nuestro artículo especial: Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos
Por otra parte, estar en el paro es una situación ya de por si delicada. Esto también dificulta tus opciones de acceder a financiación. Hoy día, los bancos tradicionales rechazan cualquier solicitud de personas desempleadas incluso aunque sean clientes de toda la vida.
Lo mismo les ocurre a los autónomos y a los pensionistas, cada uno a su manera. Ambos no tienen una nómina fija, aunque sí ingresan un dinero de forma regular. Tener una nómina válida ya no es un requisito indispensable para pedir un préstamo rápido.
Estos productos normalmente consisten en mini préstamos rápidos online o minicréditos para importes pequeños y plazos cortos. Se aceptan solicitudes de personas sin nómina y sin aval o garantía.
Los requisitos de los préstamos sin nómina
Para conseguir un crédito rápido o un préstamo sin nómina y sin aval hay que cumplir con unos requisitos que casi todas las entidades marcan del mismo modo, y que evaluamos con detalle en el artículo: Los requisitos habituales de los préstamos
A modo de resumen, son:
- Ser mayor de edad
- Ser residente en España y tener el DNI o NIE no caducado
- Tener una cuenta corriente, teléfono móvil y correo electrónico
- Disponer de alguna fuente de ingresos habituales
- Algunas entidades no conceden préstamos sin nómina si estás en ASNEF; depende de la política de riesgo de la empresa, hay entidades que ofrecen préstamos con ASNEF.
La concesión de los préstamos sin nómina ni aval depende de cumplir estos requisitos y de que la entidad valore si eres capaz de afrontar la deuda sin apuros. Lee nuestros Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada para saber cuáles son las pistas que debes conocer para solicitarlos.
Los ingresos regulares que facilitan el acceso a los préstamos sin nómina y a los préstamos sin aval
Los ingresos regulares son la forma de demostrar la solvencia personal, es decir, la capacidad de devolver el dinero prestado. Para ello, deben cumplir tres requisitos:
- En primer lugar, los ingresos deben ser regulares. Eso significa que entran con la misma periodicidad cada mes, de forma habitual, y seguirá siendo así en un futuro.
- A continuación, debes poder demostrarlos mediante recibo o justificante de la cuenta corriente, o bien un documento oficial que demuestre que esos ingresos te corresponden.
- Finalmente, hablamos siempre de ingresos suficientes, de cantidades que cubran de forma razonable tus gastos.
Dicho esto, una nómina pertenece a esta categoría, pero no es el único ingreso que cumple con los requisitos. Cualquier ingreso que encaje en estas categorías sirve para los préstamos a plazos sin nómina: Prestación de desempleo, pensión de jubilación, pensiones por discapacidad, becas, subvenciones, rentas, alimentos, autónomos, alquileres, etcétera.
En este ámbito de la información que proporcionas a la entidad cuando solicitas un préstamo se encuentran muchos de los motivos por los que las financieras rechazan solicitudes. Léelo en ¿Por qué no me han concedido el préstamo? ¿Qué puedo hacer?
Cómo comparar los préstamos sin nómina y sin aval
Tomar la decisión de contratar un préstamo no debe tomarse a la ligera. En Bancofinanza recomendamos encarecidamente comparar más de una opción y no quedarse con la primera que encuentras.
A la hora de comparar préstamos y créditos rápidos, los aspectos en los es importante fijarse son:
- La cantidad máxima que te ofrece la entidad
- El plazo de devolución del préstamo
- Los intereses: los intereses son principalmente dos valores, el tipo de interés (TIN) y la tasa anual equivalente (TAE). En muchos casos los intereses del préstamo pueden ser cero para nuevos clientes en sus primeras solicitudes. Lo hablamos en TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?
- Las condiciones, términos de pago, penalizaciones (por demora o impago) y comisiones adicionales del crédito
- Las ventajas adicionales, fidelizaciones o promociones del préstamo que ofrezca la entidad, en caso de que las haya
Del mismo modo, hay que asegurarse de que la entidad presenta la información de forma transparente y leer la letra pequeña. En caso de duda, contacta con la entidad financiera.
Para obtener información complementaria, revisa nuestro artículo extenso: Todo lo que debes saber sobre las solicitudes de préstamos donde encontrarás estos aspectos decisorios analizados con detalle.
¿Qué significa que son préstamos sin aval?
Un aval es una garantía adicional para cubrir el pago de un préstamo, que se añade a la garantía personal del titular (con sus bienes presentes y futuros).
Un aval puede ser una persona, un bien o una propiedad inmobiliaria. El riesgo que asume un aval es que la entidad financiera puede dirigirse contra el aval para cobrar el préstamo en caso de impago reiterado por parte del titular del préstamo.
- Los préstamos sin aval implican que no existe obligación por parte de la persona titular de aportar ningún aval o garantía adicional para solicitar su préstamo y que éste sea aprobado por la entidad, tanto si es un préstamo como si es un crédito. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?
Del mismo modo, un seguro puede ser una garantía para ti. Si no los conoces todavía, te interesa leer el artículo: Los seguros de los préstamos
Las ventajas e inconvenientes de los préstamos sin nómina ni aval
Este tipo de créditos rápidos tienen muchísimas ventajas que los convierte en un producto ideal para una amplia variedad de situaciones, pero también hay unos inconvenientes que debes conocer.
Las ventajas principales son:
- Se pueden pedir desde internet a cualquier hora del día
- Son muy versátiles pues tú eliges la cantidad y el plazo de devolución dentro de los márgenes que propone la financiera
- La respuesta es inmediata, la recibes siempre en cuestión de minutos
- Un proceso ágil y eficaz sin burocracia ni papeleo, algunas veces tendrás que subir algún documento en foto o escaneado.
Entre sus inconvenientes cabe destacar:
- Su coste puede ser superior en intereses
- Condiciones limitadas para nuevos clientes en cuanto a importe máximo
- Plazos de devolución cortos
Lo que debes saber antes de pedir préstamos sin nómina ni aval
Los préstamos sin nómina son una opción posible y muy popular entre clientes a los que los bancos tradicionales han negado financiación. Estar desempleado es un momento complicado en la vida de muchas familias y ahora, gracias a los préstamos ofrecidos por entidades financieras privadas, pueden encontrar un alivio rápido para solucionar cualquier imprevisto.
Con estos préstamos rápidos online sin nómina no es necesario acreditar la solvencia personal ni aportar una nómina válida para acceder a un dinero urgente. Son procesos exentos de preguntas. Incluso puedes cambiar de idea, lo hablamos en ¿Puedo cambiar de idea? El derecho de desistimiento en los préstamos online
Sólo hay que tener un DNI/NIE y en algunos casos puntuales acreditar qué tipo de ingresos se tiene, o bien la capacidad económica, mínima para hacer frente al pago de la cuota o cuotas del préstamo sin nómina. Esto puede ser una prestación por desempleo, una pensión, una beca u otra ayuda.
Los préstamos sin nómina son un producto que puede encarecerse en caso de demora en el pago de la cuota o en caso de impago, mediante comisiones de reclamación de posición deudora, intereses de demora y demás. Conoce lo que ocurre en ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?
Si, a la hora de realizar el pago del préstamo, hay cualquier problema, la mejor opción es ponerse en contacto con la entidad lo más rápido posible antes del fin del plazo para solucionarlo, conseguir más información y evitar demoras.
Muchas entidades conceden prórrogas o aplazamientos de pago siempre y cuando sean de forma justificada y se tenga un buen comportamiento de pago.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la finalidad de los préstamos sin nómina?
Estos préstamos se pueden utilizar para una infinidad de situaciones: desde financiar la compra de cualquier producto o servicio, hasta pagar una reforma urgente o una reparación del hogar, hacer frente a los gastos del mecánico del coche, o bien asumir la matrícula de la universidad, y un largo etcétera.
¿Cuánto se tarda en saber si el préstamo sin nómina fue aprobado?
Las solicitudes de préstamos online se suelen aprobar en unos 15 minutos de promedio, y tendrás la respuesta al teléfono móvil y/o al correo electrónico que proporcionaste en el formulario.
¿Cuándo se recibe el dinero de los préstamos sin nómina?
Normalmente, la transferencia es inmediata a la firma del contrato. Dependiendo del banco, podrías cobrar el mismo día o el día hábil siguiente.
¿Es fácil enviar una solicitud de préstamos sin nómina?
Muy fácil. Sólo tienes que rellenar un formulario con los datos personales, señalar el dinero que necesitas y el plazo que te interesa, y enviarlo. Lo ves paso a paso en ¿Cómo se solicita un préstamo online?
¿Debo indicar para qué necesito el préstamo sin aval?
Normalmente no, pero algunas entidades podrían preguntar que introduzcas el motivo del préstamo online.
¿Dónde solicitar los préstamos sin nómina y sin aval?
Compara las entidades que los ofrecen en esta página, verificadas y fiables, y entra en sus páginas web para saber más. Hay varios tipos de entidades que puedes conocer a fondo aquí: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?
¿Puedo pedir créditos sin nómina ni aval si no tengo ingresos?
Puedes intentarlo, pero será difícil a no ser que consigas demostrar a la financiera que el riesgo razonable de prestarte dinero no es elevado, sea porque dispones de solvencia, de otros medios económicos u otras circunstancias que sustituyan esos ingresos regulares. En este caso será clave no estar en ASNEF.