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Créditos rápidos
Los créditos rápidos representan una nueva forma de conseguir financiación de forma inmediata, especialmente para casos urgentes, imprevistos o situaciones puntuales.
¿Qué son los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos y los créditos rápidos son un tipo de financiación que se caracteriza por los siguientes elementos:
- La velocidad del proceso de concesión y transferencia del dinero
- Los requisitos asequibles
- El importe máximo y el plazo de devolución
Estos factores definen a los préstamos rápidos y también a los créditos. Si albergas dudas de cuál es cuál o el que mejor se adapta a ti, puedes conocerlos en nuestro artículo: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito?
Los préstamos rápidos son muy populares ya que gracias a ellos se puede conseguir una cantidad de dinero de forma casi inmediata, en cuestión de muy poco tiempo, y con unos intereses que suelen ser competitivos. Eso, con requisitos básicos que permiten que personas sin nómina y sin aval o personas en ASNEF los soliciten.
Hoy en día, entidades financieras privadas y bancarias ofrecen este tipo de préstamos, por lo que compararlos puede representar una tarea compleja: te explicamos en qué fijarte para determinar el mejor crédito rápido para ti. Si lo deseas, puedes conocer dónde pedirlos en: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?
¿Cuánto dinero se puede pedir con los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos son un tipo de financiación que te permite conseguir un dinero rápido, desde pequeños créditos que permiten conseguir un promedio de 300€ y hasta 900€ en pocos minutos, hasta los préstamos personales rápidos online que podrían conceder hasta 5.000€ o más en un plazo de tiempo similar.
En el caso de los préstamos de importes reducidos o medios, por lo general los créditos rápidos hasta 900€, son préstamos de un mes de plazo de duración máximo (hasta 35 días en algunos casos).
- Eso significa que este tipo de préstamos se devuelven en una única cuota al final del plazo, lo que facilita la rapidez del proceso tanto de obtención del dinero como de devolución casi sin darse cuenta. Es por esta razón que son financiación puntual, para necesidades concretas.
¿Cuál es el objetivo de los créditos rápidos? ¿Cuándo debería considerarlos?
Los préstamos rápidos son una inyección puntual de liquidez.
Bancofinanza, en línea con el Banco de España, no recomienda utilizarlos como fuente de financiación habitual: no sustituyen a los ingresos, y es recomendable no usarlos para pagar otras deudas.
Los créditos rápidos permiten solucionar un problema sin tener que tocar los ahorros o pedir dinero a amigos o familiares ante un problema puntual, un gasto de última hora.
Hablamos de este tema en ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo? En este artículo podrás conocer las distintas situaciones que se presentan y los préstamos que mejor se ajustan a cada momento.
- Los préstamos rápidos y los créditos rápidos online son muy fáciles de conseguir. El proceso es tan simple como rellenar un formulario online, introducir la información del dinero y el tiempo de devolución deseados, y esperar que llegue el contrato por correo electrónico. Se necesita poca documentación y los requisitos son asequibles
- Precisamente por ese motivo, es importante no tomarlos a la ligera. Como en cualqueir otro préstamo, sigue siendo un contrato con unas obligaciones, principalmente devolver el dinero y los intereses en el tiempo establecido, y no cumplirlas puede acarrear consecuencias indeseables.
Las principales situaciones para las que los créditos rápidos son ideales son:
- Reparaciones imprevistas en el coche o en casa
- Una compra de un electrodoméstico de primera necesidad
- Una multa de tráfico que no esperabas
- Un recargo de impuestos
- Un pico de gastos debido a seguros, IBI y otros gastos anuales
- Una matrícula o el material escolar
- La factura de un servicio médico privado no cubierto por la mutua
- Muebles nuevos para el hogar
Cómo pedir préstamos rápidos online: el proceso de solicitud
El proceso empieza contigo: necesitas tener claro cuánto dinero necesitas, y en cuánto tiempo podrías devolverlo.
Una vez lo hayas decidido, en Bancofinanza podrás filtrar las distintas entidades del comparador de acuerdo a los parámetros que has establecido. Eso te permitirá tener una primera lista de financieras a las que podrías acudir.
A partir de ahí, puedes revisar de un vistazo los aspectos clave de la entidad y de su préstamo, y acudir a la página web para revisar más en detalle.
- Pese a que se trata de una web y no de una sucursal bancaria física, pedir un préstamo rápido sin papeles de forma 100% online es tan seguro como solicitarlo en un banco tradicional.
Es un proceso totalmente fiable y regulado por la ley española. Conoce La normativa de los préstamos rápidos online
Antes de iniciar una solicitud, lo más importante es verificar que la entidad prestamista es real, está constituida a todos los efectos legales y proporciona garantías a sus clientes a través de información, atención al cliente y opiniones externas de otros usuarios. La valoración independiente es importante.
Solicitar un préstamo rápido consiste en rellenar un formulario con tus datos personales, de contacto, laborales y familiares, así como tus datos bancarios.
Algunas entidades solicitan que sus clientes suban documentos escaneados o envíen copias, pero lo habitual es que utilicen sistemas de verificación automática, cifrada y 100% anónima, como Instantor. Lo hablamos en detalle en ¿Cómo verifican mi historial financiero las entidades?
Normalmente se obtiene respuesta casi inmediata o al siguiente día hábil. En caso de ser afirmativa y aceptar el contrato (que se firma online vía código al móvil o similar), el dinero se transfiere a la cuenta IBAN indicada en la solicitud en un plazo que va desde los 15 minutos hasta 48 horas, dependiendo de la velocidad del banco.
Tienes una explicación completa paso a paso en el artículo especial: ¿Cómo se solicita un préstamo online?
Ventajas y desventajas de los créditos rápidos
Hemos hablado de la principal ventaja de los préstamos rápidos: su velocidad. Sin embargo, no es la única ventaja, y tienen otros puntos a favor:
- Se solicitan casi siempre de forma online, las 24h del día desde cualquier lugar
- La flexibilidad, con entidades que ofrecen abanicos de dinero y plazos adaptables
- El tiempo de espera es siempre mínimo en cada paso del proceso
- Poca o nula documentación y papeleos durante el trámite
- Los intereses TIN y TAE pueden ser muy competitivos si encuentras promociones o te beneficias de los préstamos para nuevos clientes
- Normalmente no incorporan comisiones de estudio o apertura
También es importante conocer de forma transparente los inconvenientes y desventajas de estos préstamos, para tener toda la información y tomar buenas decisiones:
- Su precio en intereses se incrementa en caso de demora aunque sea de un día, y no todas las entidades son flexibles ampliando plazos
- El impago de estos préstamos puede acarrear comisiones de reclamación y la inscripción en ASNEF
- No suele haber letra pequeña, pero es recomendable leer el contrato entero para evitar sorpresas
- La mayoría de los préstamos rápidos sin papeles, como los minicréditos, se liquidan en una sola cuota
- No permiten conseguir grandes sumas de dinero ni a largo plazo, y no sirven para objetivos como la reunificación de deudas
¿Cuáles son los requisitos de los préstamos rápidos online?
Los requisitos habituales los abordamos en detalle en Los requisitos habituales de los préstamos. A modo de resumen, son:
- ser mayor de edad (18+ años)
- Ser residente permanente en España
- disponer de DNI/NIE en vigor
- disponer de correo electrónico y de teléfono móvil
- ser titular de una cuenta corriente bancaria.
Lo que debes saber antes de solicitar los préstamos rápidos sin papeles: ¿cómo compararlos?
En Bancofinanza recomendamos que antes de enviar la solicitud de un préstamo rápido, leas con mucha atención las principales condiciones, la letra pequeña y los términos del préstamo en concreto, pues es la mejor forma de no sorprenderse por un gasto futuro o una obligación que no tenías constancia de conocer.
Firmar un contrato implica aceptar todas sus cláusulas, las hayas leído o no.
Los aspectos más relevantes a tener en cuenta al comparar préstamos rápidos online son:
- La cantidad que se puede solicitar
- El plazo de devolución y las formas de pago disponibles
- Los intereses, que representan el coste del préstamo
- Las condiciones, términos de pago e impago, y comisiones adicionales, como la de cancelación anticipada. ¿Cuáles son las ventajas del pago anticipado de un préstamo?
- La velocidad de la transferencia y otras ventajas de la financiera, como un programa de fidelización
En caso de duda ante cualquiera de estos factores, no dudes en contactar con la entidad.
El objetivo de un préstamo rápido es acceder al dinero de forma inmediata, así que no hay que perder el tiempo ni los esfuerzos: sólo hay que comparar fácilmente los resultados y elegir el préstamo que más se ajuste a cada solicitante.
- Recuerda que puedes utilizar un préstamo rápido sin papeles y fiables para lo que necesites: la entidad no suele preguntar cuál es el motivo de la solicitud.
¿Existen los préstamos rápidos sin intereses ni comisiones?
Los préstamos rápidos online sin intereses son un producto financiero con una altísima demanda desde hace mucho tiempo.
En la mayoría de ocasiones, este tipo de préstamos sin intereses se ofrecen a nuevos clientes en su primer préstamo con una nueva entidad, como medida de captación de clientes y de forma promocional, pero aún así son extremadamente interesantes.
- Si la TIN y la TAE son al 0%, el préstamo es gratuito y no incluye intereses ni comisiones, sólo devuelves lo que recibes. (TIN y TAE: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?)
Este tipo de préstamos suele ser para importes de 50€ a 300€ y en un plazo de 7 a 30 días de devolución, por lo que son perfectos para un dinero en efectivo puntual de forma rápida y sin preguntas.
¿Por qué un préstamo rápido y no pagar con tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito, aunque útiles, tienen unos intereses elevados y no siempre permiten la flexibilidad a la hora del pago, teniendo en cuenta que el límite de las mismas depende del historial del cliente con el banco.
Los préstamos rápidos, en cambio, aportan esa flexibilidad desde el primer momento y a unos intereses competitivos.
Preguntas frecuentes
¿Qué se tiene en cuenta para evaluar una solicitud de créditos rápidos?
En general, las entidades se fijan en la estabilidad del perfil (mediante los ingresos regulares acreditados) y en la solvencia del historial (si hay registro de impagados o mororos). Lo vemos en concreto en Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos
¿Qué documentación necesitaré para la solicitud del préstamo rápido?
En la mayoría de las entidades sólo necesitarás tener el DNI o NIE a mano y los datos de contacto. Algunas entidades piden aportar copia de otros documentos, pero no es frecuente.
¿Puedo pedir préstamos como cliente nuevo a más de una entidad?
Sí, puedes solicitar a tantas entidades como quieras, pero ten en cuenta tu nivel de endeudamiento y sé consecuente con tus decisiones porque si aceptas contratos, tendrás que devolver lo que has contratado y en el tiempo previsto.
¿Se puede pedir un préstamo rápido sin nómina ni aval?
Normalmente, sí, en especial para préstamos de importes reducidos. Otros ingresos regulares servirán de la misma forma que una nómina para justificar los ingresos. Los préstamos rápidos casi nunca necesitan la aportación de un aval, por otra parte.
¿La respuesta a la solicitud me obliga a algo?
Normalmente la respuesta que se recibe a la solicitud es una preaprobación: es decir, se puede rectificar la cantidad o el plazo antes de aceptar el contrato definitivo del préstamo. El contrato no es definitivo hasta que lo firmas.
¿Cómo se paga un préstamo rápido?
Normalmente, en una única cuota al cabo de un mes desde el inicio del contrato (30 días naturales), aunque algunas entidades permiten una breve prórroga o extensión (con un coste adicional).
He pedido un préstamo rápido y he cambiado de idea, ¿qué hago?
Tienes derecho a desistir del contrato firmado hasta 14 días después, como consumidor, pero te recomendamos que contactes cuanto antes con la financiera. Léelo en ¿Puedo cambiar de idea? El derecho de desistimiento en los préstamos online
¿Qué pasa si no puedo pagar la cuota?
En este caso, lo mejor es ponerse en contacto inmediatamente con la entidad para negociar una solución de pago que se ajuste a tus necesidades, tan buen punto sepas que no podrás asumir el pago de la cuota en el día previsto. ¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo?