Préstamos con o sin aval: ¿cómo escoger?
Cuando estás pidiendo dinero prestado, es probable que debas tomar una decisión sobre un préstamo con o sin aval. ¿Cuál es la diferencia? A continuación, encontrarás una explicación y algunos consejos de asesoramiento sobre préstamos y acerca de cómo elegir un préstamo con aval frente a un préstamo sin aval.
Un préstamo con aval es aquel que está conectado a una garantía, algo valioso como un automóvil o una casa. Con un préstamo con aval, el prestamista puede tomar posesión de la garantía si no pagas el préstamo como acordaste. Un préstamo coche y una hipoteca son los tipos más comunes de préstamos con aval.
Un préstamo sin aval no está protegido por ninguna garantía. Si no cumples con el préstamo, el prestamista no puede embargar tus bienes directamente. Los tipos más comunes de préstamos sin aval son las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales, así como los minicréditos.
¿Cuál es el préstamo adecuado, con o sin aval?
Hay un par de factores que influyen en la decisión de un préstamo con aval o sin aval.
Normalmente, un préstamo con aval es más fácil de obtener, ya que hay menos riesgo para el prestamista. Si tienes un historial crediticio negativo, estás en ASNEF o te han denegado el préstamo, es más probable que los prestamistas te consideren para un préstamo con aval que para un préstamo sin aval.
Un préstamo con aval también tenderá a tener tasas de interés más bajas. Eso significa que un préstamo con aval, si puedes calificar para uno, suele ser una decisión de administración de dinero más inteligente que un préstamo sin aval. Y un préstamo con aval tenderá a ofrecer límites de préstamo más altos, lo que le permitirá acceder a más dinero de una sola vez. La contra es que menos entidades los ofrecen.
Conoce las entidades que ofrecen crédito en el artículo ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?
Los préstamos con aval permiten conseguir elevadas sumas de dinero, que podrían alcanzar los 40.000 euros a devolver en varios años, o incluso más si hablamos de los préstamos con garantía hipotecaria (donde el aval es de un tipo concreto, una vivienda o propiedad). ¿Las condiciones? Aportar una garantía o aval para responder por la deuda.
Los préstamos personales con garantías o aval tienen características únicas que es importante conocer antes de lanzarse a por uno de estos productos financieros.
Qué considerar antes de solicitar un préstamo
Debido a que las circunstancias de cada persona son diferentes, no existen reglas estrictas sobre qué tipo de préstamo es mejor para ti.
Sin embargo, hay algunas cosas sencillas que debe considerar cuando busque solicitar un préstamo:
- Elegibilidad: ¿Tienes buena solvencia? ¿Trabajo fijo? ¿Estás en ASNEF?
- Importe: ¿Cuánto necesitas pedir prestado? ¿Es más de lo que probablemente puedas obtener con un préstamo personal?
- Factores de riesgo: ¿Vale la pena correr el riesgo de poner tu casa o tu coche como garantía por su necesidad de un préstamo? ¿Tienes algún aval solidario, en un amigo o familiar?
Ventajas y desventajas de los préstamos con aval y los préstamos sin aval
| Préstamos con aval | Préstamos sin aval |
|---|---|
Ventajas
| Ventajas
|
Inconvenientes
| Inconvenientes
|
¿Por qué escoger préstamos con aval?
Con el riesgo de que te embarguen la propiedad si no pagas el préstamo, es posible que te preguntes por qué alguien elegiría un préstamo con aval. En ocasiones, las personas eligen préstamos con aval porque su historial crediticio no les permitiría obtener la aprobación de un préstamo sin aval. Debido a que los préstamos con aval están respaldados por activos, los prestamistas tienen un riesgo menor de otorgarle un préstamo.
Encontrarás éste y otros factores clave del éxito en Consejos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada.
Con algunos préstamos, una hipoteca, una reunificación de deudas o un préstamo coche, el prestamista querrá saber que eres el propietario o titular del bien, y que está libre de cargas.
En el caso de un aval solidario, responden dos personas por el pago del préstamo: el titular y el avalista, contra quien la entidad puede dirigirse en caso de impago.
Los préstamos con aval también permiten que los prestatarios sean aprobados para límites de préstamos más altos. A pesar de que puedes calificar para un préstamo más grande, debes tener cuidado al elegir un préstamo que puedas pagar. Cuando elijas préstamos con aval, asegúrate de prestar atención a la tasa de interés, el período de pago y el importe de la cuota mensual.
¿Qué tipo de préstamo personal es mejor para ti?
Para averiguar qué tipo de prestamista y préstamo es mejor para tus necesidades, compara precios, solicita préstamos de forma no vinculante y valora ofertas recibidas por parte de los distintos prestamistas y entidades presentes en Bancofinanza.
Los intereses pueden variar sustancialmente. Valora también el mejor momento para solicitar un préstamo.
Si tienes propiedades a tu nombre o bienes patrimoniales, quizá te interese un préstamo con aval con una TIN y TAE más bajas. Si no es el caso o estás dispuesto a arriesgarte, solicita un préstamo sin nómina ni aval ni papeleos.
En conclusión
Los préstamos personales con aval y sin aval tienen ventajas y desventajas únicas. Por un lado, un préstamo con aval puede ayudar a la hora de que la entidad verifique tu historial, pero ¿estás preparado para arriesgar la propiedad o la persona que tendrás que ofrecer como garantía? Y aunque incumplir con los préstamos con aval o sin aval puede significar que tu historial se vea afectado, evitarás poner cualquier propiedad como garantía con un préstamo sin aval.
Si aún no estás seguro de si un préstamo con aval o sin aval tiene sentido para tu situación, es posible que encuentres la solución comparando en el mercado de los créditos. Compara, revisa, busca y obtén la información que buscas en nuestra página, y envía alguna solicitud no vinculante para probar si te la aprobasen sin aval, en especial si cumples con los requisitos.
