Todo lo que necesitas saber sobre la solicitud de un préstamo: ¿Cómo se solicita un préstamo online?
Un préstamo es una operación por la que una entidad nos cede un dinero y nos comprometemos a devolverlo con intereses por el servicio a lo largo de un plazo de tiempo pactado.
Los préstamos nos permiten realizar gastos en caso de no disponer de liquidez o no querer emplear ahorros para llevar a cabo dicha compra o gasto. Es por esta razón que los préstamos deben utilizarse para gastos estrictamente necesarios e importantes, y no se deben tomar a la ligera.
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Conseguir un préstamo es un proceso cada vez más rápido y fácil, que en muchos casos online sólo puede tomar unas horas. Precisamente por ese motivo, es importante saber cuándo se necesita realmente, valorar la situación económica personal o familiar y el nivel de endeudamiento actual para asegurar que puedes devolverlo.
Cómo pedir un préstamo
Si te preguntas cómo solicitar un préstamo, te alegrará saber que cada vez más las entidades financieras, bancarias y no bancarias, ofrecen préstamos y minicréditos sin salir de casa, lo que te permitirá realizar todo el proceso de forma online.
Conoce los distintos tipos de entidades que tal vez ofrezcan lo que estás buscando aquí: ¿Cuáles son las diferencias entre los tipos de entidades que ofrecen préstamos?
- ¿Cuál es la mejor forma de pedir un préstamo? Dependerá de tus necesidades. Pedir un préstamo a un banco puede resolverse en unos pocos días, pero en algunos casos tendrás que ir a la sucursal en persona y mover papeleo. Si necesitas un dinero urgente, de forma inmediata, te interesará conocer los créditos rápidos online a los que podrás acceder sin tiempos de espera y sin papeleos.
- Resolvemos algunas de tus dudas al respecto: Online o en persona, ¿cuál es la mejor forma de pedir un préstamo?
El proceso de solicitud de un préstamo online a través de una página web puede parecer complicado, pero es extremadamente sencillo y directo, paso a paso. Cada entidad tiene su proceso específico, aunque no hay grandes diferencias entre unas y otras.
¿Qué significa pedir un crédito? Recomendaciones sobre cómo conseguir un préstamo
Pedir un préstamo significa obligarse a un contrato con una entidad financiera para devolver el dinero obtenido en cuotas o plazos periódicos que incluyen intereses y otros gastos. Esto es el funcionamiento habitual.
Sin embargo, cualquier demora o retraso en el pago de una cuota está penalizada con intereses y comisiones adicionales, por lo que no es un escenario deseable. Incluso en préstamos sin intereses y sin comisiones (al 0% TAE) las incorporan para estos casos extraordinarios.
A veces, podemos pensar que pedir un préstamo online a través de internet puede ser menos seguro o una opción menos fiable que dirigirse a un banco de toda la vida. Lo cierto es que no tiene por qué ser así: pedir préstamos y créditos online es un proceso 100% seguro, tan cifrado y protegido como lo son los sistemas de banca online que utilizas a menudo para operar tu cuenta por internet.
En un proceso con todas las garantías, la entidad financiera y su solvencia lo es todo. Por ello, es importante validar aspectos como:
- La valoración de usuarios y la opinión de análisis rigurosos
- La seguridad del portal y de protección de datos
- Las financieras nunca piden dinero por adelantado
- Las financieras pertenecen a asociaciones o sellos de calidad
¿Cuándo pedir un préstamo online?
En primer lugar, asegúrate de que la necesidad que tienes es básica, indispensable, necesaria o urgente, y no dispones de ahorros para cubrir ese gasto porque ha sido inesperado, de última hora o supera tu capacidad económica actual.
En muchos casos, es recomendable ver si se puede conseguir el dinero por otras vías: pedirlo prestado a familiares o amigos, o quizá pedir un adelanto de la nómina a la empresa, aunque no siempre se consigue la cantidad suficiente en estos casos.
Los préstamos no deben tomarse nunca como fuente de financiación habitual ni como ingresos regulares.
Entre tantas opciones y un mercado más abierto que nunca, encontrar préstamos personales online es la parte fácil, pero necesitas un trabajo previo de pensar en esta decisión y ser consciente de lo que conlleva.
El momento ideal para pedir un préstamo es:
- Cuando no tengas otra alternativa para afrontar ese gasto
- Cuando sepas que podrás devolverlo con comodidad al final del plazo
- Cuando hayas comparado distintas entidades y productos hasta encontrar el que mejor se ajusta a tus necesidades
- Cuando conozcas las condiciones más ventajosas para ti
Cómo solicitar un préstamo paso a paso
Con los préstamos online, los trámites dejan de ser un obstáculo. La posibilidad de operar a través de internet permite a cualquier persona, a cualquier hora, enviar su solicitud de préstamo tan rápido como se llevan a cabo cosas ya tan habituales como hacer un pedido en una tienda online.
Los préstamos online se piden en 5 pasos sencillos:
- Comparar las financieras que ofrecen préstamos interesantes y filtrarlas a partir del dinero que ofrecen, sus ventajas, las condiciones o la valoración de los usuarios
- Acceder a la página web y rellenar el formulario de solicitud con los datos necesarios
- Completar el proceso subiendo cualquier documento escaneado o en fotografía y recibir la preaprobación
- Revisar las condiciones finales y firmar el contrato
- Recibir el dinero en tu cuenta corriente de forma inmediata
A continuación, veamos cómo conseguir un crédito siguiendo estos pasos analizados al detalle:
- El primer paso es comparar y filtrar las entidades a partir del importe deseado y utilizar los simuladores o calculadoras de las entidades financieras para conocer las condiciones de forma transparente.
Para comparar, debes utilizar los mismos parámetros: cantidad, finalidad y plazo. Con el simulador sabrás cómo queda la cuota mensual en cada caso. Recuerda que los intereses aplican durante todo el período, por lo que los préstamos a largo plazo serán más costosos. Lo vemos en Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?
- Muchas entidades disponen de simulador en su página web para comparar de un vistazo.
El formulario de solicitud es muy parecido sea cual sea la entidad. La financiera nos pide datos personales, financieros y laborales, así como los datos de contacto. Esto sirve para que la entidad valore el perfil y nos conozca. A partir del segundo préstamo es incluso más rápido porque ya disponen de esta información.
Si tienes dudas, lee nuestro artículo especial para saber en qué se fija la entidad: Lo que el banco analiza a la hora de conceder préstamos
- Recibe la preaprobación de la entidad y presenta la documentación de forma online, mediante fotografías o documentos escaneados: DNI, nóminas, contrato y un extracto de la cuenta bancaria.
La mayoría de los préstamos online se tramitan sin papeleo, sólo con esta documentación escaneada o bien mediante un sistema de verificación automatizado. Los habituales son el DNI o NIE, un extracto de cuenta y una nómina o contrato laboral o alta de autónomos dependiendo del régimen que tengas como trabajador.
- El contrato se firma también de forma telemática (por teléfono o con un código), y éste es el paso a partir del cual lo que has hecho es vinculante para ti. Bancofinanza te recomienda leer siempre el contrato entero, verifica que toda la información que aparece en él es correcta y las condiciones reflejadas tal como las esperabas.
En caso de duda, contacta con la entidad antes de firmar nada. Recuerda que si te arrepientes, tienes opciones. Las analizamos aquí: ¿Puedo cambiar de idea? El derecho de desistimiento en los préstamos online
- Recibe el dinero en tu cuenta bancaria (IBAN). La financiera realiza la transferencia de forma automática cuando reciben y confirman el contrato contigo. Dependiendo del tipo de transferencia (normal o rápida) y del banco (el tuyo y el de la entidad), el dinero podría reflejarse en tu cuenta en cuestión de poco tiempo, desde 15 minutos hasta 24 horas de promedio.
Respecto al tiempo que pasa hasta que recibimos el dinero, lo habitual es disponer del dinero al día siguiente, pero en algunos casos podrían pasar hasta 48 o 72 horas. Esto es así porque en algunos casos las entidades tardan en validar los documentos o su veracidad, y por otra parte porque los bancos tienen velocidades distintas. Algunos bancos colaboran entre ellos y otros son independientes. Si queremos que el dinero llegue cuanto antes, una forma de asegurarse es ver si la financiera trabaja con el mismo banco donde tenemos la cuenta.
Consejos para tener éxito al pedir un préstamo online
- Comprueba y asegúrate que cumples con todos los requisitos habituales y con aquellos específicos que algunas entidades establecen en concreto. Los requisitos habituales de los préstamos
- ¿Estás en ASNEF? Tienes opciones en los préstamos con ASNEF con las mismas condiciones competitivas que otros productos para que sepas cómo pedir un préstamo estando en el ASNEF.
- ¿Cuánto dinero puedes conseguir? Normalmente, el que necesites: hay productos para todas las finalidades y con abanicos de importes desde pequeñas cantidades hasta grandes préstamos personales.
- La mejor entidad financiera es aquella que tiene el producto que buscas o que lo ofrece al coste más bajo para ti.
