Préstamos: ¿a corto o a largo plazo?

04.01.2021Consejo| Préstamos

Al considerar un préstamo personal, existe una gran cantidad de opciones disponibles para los prestatarios. Debes pensar en la cantidad que necesitas pedir prestada, las razones por las que necesitas el efectivo y cuánto puedes pagar. También debes considerar el período de tiempo durante el cual necesitas pedir prestado y devolver el dinero. ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un préstamo?

Para explorar estas opciones, sabiendo que puedes cambiar de idea, es bueno comprender cómo se definen estos términos de préstamo.

Generalmente, un préstamo de menos de 12 meses se considera un préstamo a corto plazo. Esto puede variar entre productos y entidades, pero generalmente es donde ve que estos préstamos encajan.

Los términos de más de 12 meses se consideran en la categoría de préstamos estándar o "a largo plazo".

Echemos un vistazo a los préstamos a corto plazo y a los préstamos a largo plazo con más detalle para ayudarte a decidir qué opción es la mejor para ti hoy mismo.

¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Por lo general, podrás pedir prestado un préstamo personal a corto plazo por un período de hasta un año. A veces, el plazo del préstamo será mucho más corto, de 30 días como los minicréditos, pero el plazo máximo ofrecido suele ser un año. Existen diferentes tipos de préstamos y entidades financieras a corto plazo, por lo que vale la pena hacer una investigación seria sobre tus opciones si crees que podrías querer solicitar este tipo de préstamo.

Al solicitar un préstamo a corto plazo, el prestamista realizará una verificación de crédito para tener una idea de tu historial crediticio, tu solvencia o si estás en ASNEF, como vemos en el artículo ¿Cómo verifican mi historial financiero las entidades?

Si tiene una mal historial, es posible que tengas menos opciones disponibles y que debas limitarte a los préstamos con ASNEF o a ciertos tipos de entidades, o bien a pedir financiación por un importe menor cada vez hasta que mejore tu endeudamiento.

¿Para qué se utilizan los préstamos a corto plazo?

Aquellos que buscan obtener un préstamo a corto plazo generalmente necesitan efectivo rápido para cubrir los gastos en un período corto, una urgencia o imprevisto. Esto puede significar que tu coche necesita ser reparado y no puedes permitirte repararlo, o una factura inesperada ha entrado por la puerta y necesitas el efectivo para pagarla.

Los préstamos a corto plazo pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos estándar o los créditos rápidos, y solo deben contratarse si está seguro de que puede pagar los reembolsos acordados a tiempo.

Los préstamos sin intereses tienen el objetivo de ayudar a las personas a asumir un gasto inesperado la primera vez que piden prestado con cierta entidad, lo que implica que no hay intereses ni comisiones y la TIN y TAE van al 0%. Sólo pueden pedirse una vez por persona en las entidades que los ofrecen, ya que son como promociones esporádicas.

Hay varias entidades financieras en línea disponibles que ofrecen efectivo rápido y condiciones justas. Algunos ofrecerán tasas de interés más bajas que otros y es necesario investigar para asegurarse de que está obteniendo un trato justo. Conócelas aquí.

Una alternativa a veces disponible son las tarjetas de crédito: muchas tarjetas de crédito vienen con períodos de carencia en los pagos, alternativamente, si puede cancelar la tarjeta de crédito dentro del primer período de pago.

¿Qué es un préstamo a largo plazo?

Los préstamos a largo plazo son lo que la mayoría de la gente considera un préstamo personal regular disponible en muchos lugares, incluidos los bancos. Siempre que tengas un historial crediticio decente, ingresos regulares y puedas pagar los reembolsos, es una opción a buen precio.

Los préstamos personales a largo plazo suelen tener plazos de más de un año y, a menudo, se reembolsan durante varios años, en forma de pagos mensuales regulares o cuotas.

Dependiendo de su situación financiera personal, es posible que pueda pedir prestado hasta alrededor de 50.000€ a través de un préstamo personal a largo plazo con aval o sin aval. Las tasas de interés variarán entre las entidades y debes realizar una investigación y comparación suficiente para asegurarte de obtener la oferta adecuada para ti. 

Tipos de préstamos a largo plazo

• Préstamos personales: los préstamos personales generalmente están disponibles para personas con sólidos historiales crediticios y pueden tener términos y condiciones de pago flexibles, siempre que cumplas con los criterios. Muchos lugares ofrecen préstamos, desde bancos hasta supermercados, y pueden atender varios tipos de perfiles crediticios.
• Reunificación de deudas: es como un préstamo personal amplio que permite liquidar deudas anteriores y agruparlas en una única cuota a largo plazo.
• Préstamos con aval para coche o hipoteca: si tienes una propiedad contra la cual garantizar un préstamo, es posible que puedas obtener un préstamo con aval a largo plazo. Al ofrecer seguridad en forma de propiedad, es posible que puedas pedir prestada una cantidad mucho mayor de dinero durante años a una tasa de interés más baja que un préstamo personal sin aval. Sin embargo, corres el riesgo de perder tu propiedad si no puedes mantenerte al día con las cuotas contratadas.

Ventajas y desventajas de los préstamos a corto y a largo plazo